Pinjaman ini sangat cocok bagi individu dengan keterbatasan dokumen pendukung. Dokumen seperti slip gaji atau rekening koran biasanya tidak diperlukan. Cukup dengan dokumen dasar dan koneksi internet, pinjaman bisa diajukan langsung melalui aplikasi.
4. Akses untuk Peminjam Pemula
Jenis pinjaman ini juga menjadi solusi bagi first-time borrowers—mereka yang belum pernah meminjam dan belum tercatat dalam sistem SLIK. Tanpa perlu riwayat kredit, mereka tetap bisa mengakses dana yang dibutuhkan.
5. Ideal untuk Kebutuhan Mendesak
Pinjaman tanpa BI Checking menjadi opsi yang realistis untuk keperluan mendesak seperti biaya pengobatan, pendidikan anak, atau kebutuhan harian yang bersifat urgent.
Risiko dan Kekurangan Pinjaman Tanpa BI Checking
Di balik kemudahannya, pinjaman tanpa BI Checking menyimpan sejumlah risiko yang signifikan. Berikut adalah beberapa kekurangan yang perlu dipertimbangkan secara cermat:
1. Bunga Pinjaman Tinggi
Meskipun OJK membatasi bunga pinjaman harian sebesar 0,2%, beberapa layanan yang tidak terdaftar atau tidak transparan bisa menetapkan bunga yang lebih tinggi, bahkan secara tidak wajar. Hal ini bisa membebani peminjam, terutama jika tidak memiliki rencana pelunasan yang jelas.
2. Tenor Pendek dan Jadwal Ketat
Tenor pelunasan yang ditawarkan umumnya sangat pendek, mulai dari 7 hari hingga 6 bulan. Berbeda dengan pinjaman perbankan yang bisa mencapai 24 bulan, skema ini menuntut disiplin pembayaran tinggi dalam waktu singkat.
3. Penagihan Agresif
Pinjaman jenis ini sering kali dikelola oleh pihak ketiga atau debt collector yang tidak memiliki standar etika yang baik. Penagihan agresif melalui telepon, SMS, hingga kunjungan langsung bisa menjadi sumber tekanan psikologis dan sosial bagi peminjam.
4. Risiko Kebocoran Data Pribadi
Karena verifikasi dilakukan secara daring dan cepat, data pribadi seperti KTP, NPWP, atau foto selfie berisiko disalahgunakan. Apabila terjadi gagal bayar, data ini bisa disebarluaskan sebagai bentuk tekanan psikologis atau bahkan dijual ke pihak lain.
5. Tidak Meningkatkan Skor Kredit
Karena tidak tercatat dalam sistem SLIK, pembayaran lancar Anda tidak akan berkontribusi pada peningkatan skor kredit. Artinya, Anda tetap akan dianggap belum memiliki rekam jejak kredit saat mengajukan pinjaman dari bank atau lembaga resmi lainnya.
Tips Aman Mengajukan Pinjaman Tanpa BI Checking
Jika Anda tetap memilih untuk mengajukan pinjaman tanpa BI Checking, berikut beberapa langkah bijak yang dapat dilakukan:
- Cek Legalitas Lembaga di situs resmi OJK dan pastikan terdaftar dalam daftar penyelenggara fintech legal.
- Baca syarat dan ketentuan dengan cermat sebelum menyetujui pinjaman.
- Gunakan untuk kebutuhan mendesak, bukan konsumsi gaya hidup.
- Siapkan dana pelunasan sebelum jatuh tempo untuk menghindari penalti atau bunga tambahan.
- Hindari meminjam di banyak aplikasi secara bersamaan, karena hal ini meningkatkan risiko gagal bayar dan over-indebtedness.
Baca Juga: Syarat dan Cara Mengajukan Pinjaman Online Melalui Platform Finplus
Regulasi dan Peran OJK
Otoritas Jasa Keuangan (OJK) secara aktif mengawasi fintech lending melalui SLIK serta membatasi praktik pinjaman ilegal. Pada 2025, OJK memperkuat Satgas PASTI untuk menangani pinjaman online ilegal dan pelanggaran etika penagihan.
