Langkah ini tidak hanya membantu mempercepat pelunasan hutang, tetapi juga menambah stabilitas finansial jangka panjang.
5. Konsultasi dengan Ahli Pengelolaan Utang
Bagi yang memiliki beban utang besar dan kompleks, berkonsultasi dengan konsultan pengelola utang bisa menjadi pilihan. Ahli ini biasanya dapat membantu:
- Bernegosiasi dengan bank untuk menurunkan bunga.
- Memberikan opsi perpanjangan tenor.
- Menyusun rencana pembayaran yang sesuai dengan kemampuan finansial.
6. Strategi Setelah Hutang Lunas
Jika Anda sudah berhasil melunasi hutang, penting untuk mencegah kondisi serupa terulang. Berikut langkah yang bisa diterapkan:
a. Evaluasi Alasan Berhutang
Utang konsumtif untuk gaya hidup sebaiknya dihindari. Sebelum meminjam, tanyakan apakah tujuan pinjaman benar-benar penting atau sekadar keinginan sesaat.
b. Buat Anggaran Belanja
Gunakan metode 40-30-20-10:
- 40% untuk kebutuhan sehari-hari.
- 30% untuk cicilan atau tagihan.
- 20% untuk dana darurat.
- 10% untuk investasi.
c. Latih Pengendalian Diri
Disiplin dalam menahan godaan belanja impulsif adalah kunci menjaga keuangan tetap sehat. Batasi kunjungan ke pusat perbelanjaan atau situs belanja online agar tidak mudah tergoda.
d. Bangun Dana Darurat
Dana darurat berfungsi sebagai penopang saat terjadi kejadian tak terduga, seperti kehilangan pekerjaan atau biaya medis mendesak. Idealnya, jumlah dana darurat adalah:
- 3x pengeluaran bulanan bagi lajang.
- 6–12x pengeluaran bulanan bagi yang sudah berkeluarga.
7. Dana Darurat dan Investasi Emas
Menyimpan dana darurat dalam bentuk tabungan saja tidak cukup karena nilainya bisa tergerus inflasi. Emas menjadi pilihan ideal karena memiliki karakteristik:
- Nilai stabil: harga emas cenderung naik setiap tahun.
- Aman: tidak terpengaruh inflasi tinggi.
- Likuid: mudah dicairkan menjadi uang tunai.
Dengan berinvestasi emas, dana darurat dapat berkembang sekaligus tetap aman.
8. Kemudahan Membeli Emas Digital
Kini membeli emas jauh lebih mudah berkat aplikasi emas digital. Platform seperti Treasury memungkinkan pengguna berinvestasi mulai dari Rp5.000.
Fitur menarik Treasury:
- Cetak Emas: mengubah emas digital menjadi batangan fisik.
- Rencana Emas: membantu menyusun tujuan keuangan, termasuk dana darurat.
- Transfer Emas: memungkinkan pengiriman emas digital ke orang lain.
Dari sisi keamanan, Treasury berlisensi BAPPEBTI dan merupakan anggota ICDX serta ICH. Hal ini menjamin transaksi emas digital aman dan diawasi oleh otoritas terkait.
How To: Langkah Praktis Mewujudkan Hidup Bebas Hutang
- Catat seluruh hutang dan pendapatan.
- Lunasi utang berbunga tinggi lebih dahulu.
- Hindari pembayaran minimum.
- Kurangi pengeluaran konsumtif.
- Tambah penghasilan dari sumber lain.
- Konsultasi dengan ahli jika beban utang berat.
- Setelah lunas, buat anggaran dan dana darurat.
- Amankan dana darurat dengan investasi emas digital.
