POSKOTA.CO.ID - Banyak debitur pinjaman online (pinjol) yang masih percaya bahwa skor BI Checking atau SLIK akan otomatis "bersih" setelah dua tahun, meskipun memiliki riwayat gagal bayar (galbay).
Keyakinan ini muncul karena dahulu memang pernah ada aturan semacam itu saat sistem masih dikelola oleh Bank Indonesia (BI). Namun, benarkah aturan tersebut masih berlaku hingga sekarang?
Faktanya, sejak 1 Januari 2018, Otoritas Jasa Keuangan (OJK) mengambil alih sistem pelaporan kredit melalui Sistem Layanan Informasi Keuangan (SLIK).
Perubahan ini membawa konsekuensi besar, termasuk hilangnya kebijakan pemutihan skor kredit otomatis setelah dua tahun. Artinya, debitur yang gagal melunasi pinjaman tidak bisa lagi berharap riwayat buruknya akan terhapus dengan sendirinya.
Baca Juga: Apa Saja Risiko Galbay Pinjol? Ini 3 Bahaya yang Perlu Diwaspadai Debitur
Lalu, bagaimana dampaknya bagi nasabah yang pernah gagal bayar? Ternyata, skor SLIK yang buruk dapat bertahan dalam waktu sangat lama, bahkan seumur hidup, jika tidak segera ditangani.
Hal ini tentu menjadi tantangan bagi mereka yang ingin mengajukan kredit di kemudian hari, baik untuk keperluan usaha, properti, maupun kendaraan.
Mengapa Skor Kredit Tak Lagi "Reset" Otomatis?
Dulu, saat BI Checking masih dikelola Bank Indonesia (BI), skor kredit debitur yang gagal bayar bisa otomatis "putih" setelah dua tahun, bahkan jika belum melunasi utang.
Namun, sejak 1 Januari 2018, OJK mengambil alih melalui SLIK, dan kebijakan lama tersebut tidak lagi berlaku.
Channel YouTube Sekilas Pinjol menjelaskan tentang akun TikTok @bang.roy yang sebelumnya, skor bisa bersih meski debitur tidak melunasi tagihan hingga lima tahun. Namun, kini, skor buruk di SLIK bisa menetap seumur hidup jika tidak diselesaikan.
Baca Juga: Bahaya Pinjol Ilegal Tanpa Kantor Fisik: Risiko yang Tak Terduga
Dampak Skor SLIK Buruk bagi Debitur
Skor kredit yang buruk (biasanya masuk kategori Kualitas 3–5) akan menyulitkan debitur dalam mengajukan:
- Pinjaman online (ditolak otomatis oleh sistem)
- Kredit Usaha Rakyat (KUR)
- KPR atau kredit kendaraan
- Bahkan pembukaan rekening bank tertentu
"Banyak yang mengira setelah dua tahun, riwayat galbay hilang. Nyatanya, di SLIK, data tetap ada sampai dilunasi," jelas Andika Putra, analis keuangan dari Finansial Insight.
Cara Memperbaiki Skor SLIK
Meski tidak ada pemutihan otomatis, debitur masih bisa memperbaiki skor dengan langkah berikut:
- Lunasi seluruh tunggakan pinjol atau kredit macet.
- Ajukan permohonan pembaruan data ke OJK melalui lembaga keuangan terkait.
- Bangun riwayat kredit baru dengan pinjaman kecil yang dibayar tepat waktu.
Baca Juga: Strategi Cerdas Hadapi Debt Collector Pinjol yang Kasar dan Arogan, Terbukti Efektif!
Kategori Skor Kredit di SLIK
SLIK membagi skor kredit dalam lima kategori:
- Kualitas 1: Lancar (ideal)
- Kualitas 2: Perhatian khusus (telat bayar <90 hari)
- Kualitas 3: Kurang lancar (telat 90–120 hari)
- Kualitas 4: Diragukan (telat >120 hari)
- Kualitas 5: Macet (potensi gagal bayar permanen)
Peringatan untuk Pengguna Pinjol
Banyak kasus teror debt collector (DC) dan skor kredit hancur akibat gagal bayar pinjol ilegal. OJK mengimbau masyarakat untuk:
- Hanya meminjam di platform berizin OJK.
- Hindari pinjol bodong yang tidak tercatat di SLIK.
- Segera konsolidasi utang jika kesulitan bayar.
Baca Juga: Teror Debt Collector Pinjol Semakin Brutal? Simak Cara Bijak Menghadapinya agar Tak Terintimidasi
Jangan tertipu anggapan bahwa skor kredit akan "bersih" sendiri setelah dua tahun. Di era SLIK, riwayat galbay bisa berdampak jangka panjang. Solusi terbaik adalah segera menyelesaikan utang dan bijak mengajukan pinjaman.
Dengan berlakunya sistem SLIK, debitur tidak bisa lagi mengandalkan skor kredit yang otomatis bersih setelah dua tahun.
Riwayat gagal bayar akan terus tercatat dan berdampak pada pengajuan pinjaman di masa depan. Oleh karena itu, penting bagi setiap peminjam untuk lebih bijak dalam mengelola utang dan memprioritaskan pelunasan tepat waktu.
Jika saat ini Anda memiliki tunggakan pinjol, segera selesaikan untuk memperbaiki skor SLIK. Dengan begitu, akses ke produk keuangan seperti KPR, KUR, atau pinjaman lainnya tetap terbuka.
Ingat, menjaga rekam jejak kredit yang baik adalah investasi penting untuk stabilitas finansial jangka panjang.