POSKOTA.CO.ID - Apabila Anda ingin mengajukan pinjaman untuk modal usaha, lebih untung manakah antara pinjaman online dengan Kredit Usaha Rakyat (KUR)? Berikut penjelasan di sini.
Pinjol adalah layanan pinjaman keuangan secara online. Calon debitur tidak perlu memberikan jaminan atau agunan saat melakukan pinjaman. Saat ini ada istilah baru, yaitu pindar.
Bagi yang belum tahu, pinjaman daring (pindar) untuk istilah fintech peer-to-peer (P2P) lending yang legal dan terdaftar di Otoritas Jasa Keuangan (OJK), sedangkan pinjol untuk P2P lending yang ilegal.
Di sisi lain, Kredit Usaha Rakyat (KUR) adalah peminjaman uang untuk membantu pembiayaan Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah (UMKM). Salah satu sumber pembiayaan alternatif yang memiliki bunga rendah dan tenor panjang.
Kedua layanan tersebut bisa dimanfaatkan masyarakat untuk meminjam uang dengan jumlah, bunga, dan tenor tertentu.
Namun, lebih menguntungkan mana antara pinjol dengan KUR dari bank? Mari simak penjelasannya di sini agar Anda bisa mentukannya secara bijak.
Baca Juga: Cara Menghapus Nomor HP dari Daftar Kontak Darurat Pinjol, Ini Solusi Cepat dan Tepat
Perbandingan antara Pinjaman Online dan KUR
1. Suku Bunga dan Beban Kredit
Pada umumnya, KUR menawarkan suku bunga yang rendah, misal di BRI menawarkan suku bunga maksimal 6 persen per tahun, akan bisa 0 persen untuk kategori tertentu yang disubsidi penuh oleh pemerintah.
Sementara untuk pinjol, terutama yang ilegal memiliki bunga sangat tinggi, mulai dari 24 persen hingga 100 persen per tahun. Hal ini menyebabkan nasabah pinjol terjebak dalam lingkaran hutang akibat akumulasi bunga serta denda.
Baca Juga: Waspada! Ini Bahaya yang Mengintai Jika Kontak HP Diakses oleh Pinjol Ilegal
2. Legalitas dan Pengawasan
KUR berasal dari program pemerintah yang disalurkan secara resmi dari bank dan tentu saja diawasi oleh OJK serta Kementerian Koperasi dan UKM.
Sedangkan pinjol, ada yang diawasi OJK dan ada juga yang tidak diawasi oleh OJK. Pinjol ilegal tidak memiliki izin resmi sehingga rawan penipuan dan penyalahgunaan data pribadi.
3. Tujuan Penggunaan Dana
Program KUR secara spesifik ditujukan untuk pengembangan usaha produktif, baik mikro, kecil, maupun menengah. Sedangkan pinjol, bisa digunakan untuk konsumsi juga, seperti membeli barang-barang tertentu.
Baca Juga: Pinjol Ilegal Mau Datang ke Rumah? Jangan Panik, Ini Trik Menangkal Ancamannya
4. Plafon dan Tenor Pinjaman
Plafon pinjaman dari kur cukup luas, di KUR BRI, plafonnya mulai dari Rp10 juta hingga Rp500 juta tergantung kategori KUR yang diajukan. Tenor pengembaliannya pun bisa mencapai 5 tahun, tergantung jenis usahanya.
Berbeda dengan pinjol yang hanya memberikan limit kecil antara Rp500 ribu sampai Rp10 juta. Tenornya pun cukup singkat, yaitu 7 - 30 hari.
5. Jaminan dan Syarat
Contoh untuk KUR Mikro BRI, tidak memerlukan agunan sehingga sangat cocok bagi pelaku UMKM pemula. Proses pengajuannya bisa dilakukan secara online lewat aplikasi resmi seperti BRImo.
Baca Juga: OJK Warning! Jangan Tertipu Janji DC, Ini Cara Bayar Pokok Pinjol Tanpa Denda
Pinjol juga tidak memerlukan jaminan, akan tetapi seringkali meminta izin untuk mengakses ke data pribadi, seperti kontak, galeri, dan lokasi sebagai alat penagihan. Hal ini tentu saja menimbulkan risiko terhadap privasi dan keamanan peminjam.
6. Risiko Gagal Bayar
Apabila debitur gagal bayar (galbay) KUR dapat mengajukan restrukturisasi kredit secara resmi lewat prosedur yang sah. Pemerintah juga menyediakan skema bantuan dan relaksasi bagi debitur yang terdampak.
Namun, jika galbay ditinjau ilegal, maka akan mendapatkan intimidasi, pencemaran nama baik, bahkan pelaporan fiktif ke rekan-rekan peminjam yang dilakukan oleh Debt Collector (DC).
Baca Juga: 5 Modus Penipuan Gestun Online, Risiko Pinjaman Tunai Langsung Cair yang Harus Diwaspadai
DISCLAIMER: Artikel ini bukan untuk mengajak pembaca melakukan pinjaman online, pinjaman daring, atau paylater, terlebih jika ilegal tanpa terdaftar OJK. Ini hanya solusi bagi Anda yang terpaksa melakukannya karena kebutuhan mendesak. Bijak-bijaklah dalam mengatur keuangan.
Itulah dia informasi terkait perbandingan antara pinjaman online dan KUR. Semoga membantu dan bermanfaat.