POSKOTA.CO.ID - Layanan paylater kini semakin akrab digunakan masyarakat Indonesia sebagai solusi pembayaran digital. Skema Buy Now Pay Later (BNPL) ini memungkinkan pengguna melakukan transaksi tanpa harus langsung mengeluarkan dana, baik dengan pembayaran penuh di bulan berikutnya maupun melalui cicilan dengan tenor tertentu.
Popularitas paylater terus meningkat seiring dengan pertumbuhan transaksi digital. Otoritas Jasa Keuangan (OJK) mencatat jumlah pengguna paylater perbankan telah mencapai sekitar 30 juta rekening hingga September 2025.
Di antara berbagai layanan yang tersedia, Shopee PayLater dan Kredivo masih menjadi dua platform paling sering digunakan karena menawarkan kemudahan, limit besar, serta beragam promo cicilan.
Lantas, jika dibandingkan dari sisi bunga dan biaya, mana yang lebih ringan di kantong pengguna?
Baca Juga: Hanya 5 Menit! Ini Cara Praktis Mencairkan Traveloka PayLater ke DANA Secara Aman Terbaru 2026
Mengenal Kredivo PayLater
Kredivo PayLater merupakan layanan kredit digital yang memungkinkan pengguna berbelanja lebih dulu dan membayarnya kemudian.
Opsi pembayaran yang tersedia cukup beragam, mulai dari bayar dalam 30 hari hingga cicilan dengan tenor 3, 6, 9, 12, sampai 24 bulan, baik untuk transaksi online maupun offline.
Untuk pengguna Premium, Kredivo menyediakan limit kredit yang cukup besar, yakni hingga Rp50 juta. Dari sisi bunga, Kredivo menawarkan suku bunga mulai dari 1,99 persen, yang tergolong kompetitif di kelas layanan paylater. Selain itu, pengguna juga dapat menikmati fasilitas belanja tanpa uang muka serta bebas biaya administrasi.
Kelebihan dan Kekurangan Kredivo PayLater
Berikut beberapa poin penting yang perlu diperhatikan sebelum menggunakan Kredivo PayLater:
- Proses pengajuan relatif cepat
Pengguna hanya perlu membuat akun, mengunggah KTP, serta melengkapi data pribadi. Setelah disetujui, akun Kredivo dapat langsung digunakan untuk berbelanja dengan limit yang cukup besar, terutama bagi pengguna Premium.
- Cicilan tanpa uang muka
Kredivo memungkinkan pembelian barang bernilai tinggi tanpa perlu membayar DP. Fitur ini kerap menjadi solusi bagi pengguna dengan kebutuhan mendesak, namun belum memiliki dana tunai saat itu.
- Denda keterlambatan
Jika terjadi keterlambatan pembayaran, pengguna akan dikenakan bunga keterlambatan sebesar 4 persen untuk transaksi cicilan, serta denda flat 4 persen untuk skema bayar dalam 30 hari.
- Mengenal Shopee PayLater
Shopee PayLater atau SPayLater adalah layanan keuangan yang disediakan langsung oleh Shopee. Fitur ini memungkinkan pengguna berbelanja di aplikasi Shopee maupun merchant rekanan, lalu membayarnya di bulan berikutnya atau dengan sistem cicilan.
Pilihan tenor yang ditawarkan cukup fleksibel, mulai dari 30 hari hingga cicilan 3, 6, 12, sampai 24 bulan. Shopee PayLater juga dikenal aktif menawarkan promo cicilan 0 persen serta voucher cashback, yang menjadi daya tarik tersendiri bagi pengguna setia platform e-commerce tersebut.
Baca Juga: OJK Ingatkan Bahaya Gestun, Praktik Ilegal yang Sering Disamakan dengan Paylater
Kelebihan dan Kekurangan Shopee PayLater
Shopee PayLater memiliki sejumlah keunggulan, namun juga disertai beberapa risiko yang perlu dipertimbangkan:
- Kemudahan dan kepraktisan pembayaran
Pengguna dapat berbelanja tanpa membayar di muka dan memilih tenor sesuai kemampuan. Fitur ini memudahkan transaksi tanpa perlu melakukan transfer manual setiap kali berbelanja.
- Suku bunga dan biaya penanganan relatif rendah
Shopee PayLater menetapkan bunga sekitar 2,95 persen dari total tagihan. Selain itu, biaya penanganan per transaksi juga tergolong ringan, yakni sekitar 1 persen.
- Denda keterlambatan cukup tinggi
Jika pembayaran melewati tanggal jatuh tempo, pengguna akan dikenakan denda sebesar 5 persen per bulan dari total tagihan yang tertunggak.
- Risiko terhadap skor kredit
Keterlambatan pembayaran dapat berdampak pada catatan kredit pengguna di sistem OJK. Oleh karena itu, penggunaan Shopee PayLater perlu disertai perencanaan keuangan yang matang.
Baca Juga: Cara Aktifkan Fitur Paylater di TikTok Shop, Pemula Wajib Tahu!
Perbandingan Bunga Kredivo dan Shopee PayLater
Jika dilihat dari sisi bunga, Kredivo menawarkan angka yang lebih rendah mulai dari 1,99 persen, sedangkan Shopee PayLater berada di kisaran 2,95 persen. Namun, Shopee PayLater kerap memberikan promo cicilan 0 persen yang bisa menjadi keuntungan tambahan bagi pengguna tertentu.
Sementara itu, dari sisi denda keterlambatan, Shopee PayLater memiliki tarif yang lebih tinggi dibandingkan Kredivo. Hal ini menjadi faktor penting yang perlu dipertimbangkan agar pengguna tidak terbebani biaya tambahan di kemudian hari.
Secara keseluruhan, pilihan antara Kredivo dan Shopee PayLater sebaiknya disesuaikan dengan kebutuhan, kemampuan membayar, serta kebiasaan bertransaksi masing-masing pengguna. Penggunaan paylater yang bijak akan membantu menjaga kondisi keuangan sekaligus skor kredit tetap aman.
