POSKOTA.CO.ID - Seiring dengan meningkatnya kebutuhan masyarakat akan dana cepat dan instan, layanan pinjaman online atau financial technology lending menjadi alternatif utama.
Namun, tidak sedikit masyarakat yang akhirnya terjerat beban bunga tinggi karena kurangnya informasi mengenai produk pinjaman. Untuk itu, memilih pinjaman online berbunga rendah dan legal menjadi langkah strategis dalam menjaga kesehatan finansial.
Pinjaman online yang berbunga rendah tidak hanya meringankan cicilan bulanan, tetapi juga menghindarkan debitur dari risiko gagal bayar (default) akibat bunga yang menumpuk.
Di sisi lain, legalitas pinjol juga merupakan aspek fundamental, karena hanya lembaga yang terdaftar dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK) yang memberikan kepastian hukum dan perlindungan konsumen.
Berikut adalah daftar penyedia pinjaman online berbunga rendah dan legal per Mei 2025 yang dapat menjadi referensi masyarakat dalam mengambil keputusan keuangan secara cerdas.
Baca Juga: Moussa Sidibe Masuk Daftar Calon Pengganti Ciro Alves di Persib
Daftar Pinjaman Online Bunga Rendah Legal Terdaftar OJK
1. Kredivo
Kredivo merupakan platform pinjaman digital yang dikenal luas melalui fitur PayLater dan cicilan ringan. Kredivo menawarkan bunga 0% untuk pembayaran dalam 30 hari atau cicilan 3 bulan, serta bunga sebesar 2,6% per bulan untuk tenor 6 hingga 12 bulan. Total bunga tahunan mencapai 31,2%.
- Plafon: Hingga Rp30 juta
- Legalitas: Terdaftar dan diawasi OJK
- Kelebihan: Proses cepat, bunga ringan, pilihan tenor fleksibel
2. Akulaku
Akulaku menawarkan pinjaman dengan bunga kompetitif, yakni 2,6% per bulan untuk pinjaman di atas Rp1 juta. Uniknya, untuk pinjaman sebesar Rp1 juta dengan tenor 30 hari, Akulaku memberikan bunga 0%. Meski demikian, terdapat biaya administrasi sebesar 6% dari jumlah pinjaman yang harus diperhatikan.
- Plafon: Bervariasi sesuai skor kredit
- Legalitas: Legal dan diawasi OJK
- Kelebihan: Promo bunga 0%, fleksibilitas pinjaman
3. OK Bank
OK Bank merupakan lembaga keuangan resmi yang memberikan layanan pinjaman digital dengan bunga kompetitif, yakni mulai dari 0,89% hingga 3,49% per bulan (10,68% – 41,88% per tahun). Tenor pinjaman pun dapat mencapai 60 bulan, menjadikannya cocok untuk kebutuhan jangka menengah hingga panjang.
- Plafon: Rp3 juta – Rp200 juta
- Legalitas: Bank resmi di bawah OJK
- Kelebihan: Bunga rendah, tenor panjang
4. Jenius Flexi Cash (Bank BTPN)
Flexi Cash dari Jenius (produk digital Bank BTPN) memberikan bunga berkisar 0,99% – 3,5% per bulan. Fasilitas ini bersifat fleksibel karena tidak membutuhkan agunan dan dapat diakses langsung melalui aplikasi Jenius.
- Plafon: Rp500 ribu – Rp200 juta
- Legalitas: Resmi dan terdaftar OJK
- Kelebihan: Fleksibel, langsung dari rekening digital, bunga kompetitif
5. Indodana
Indodana menyediakan pinjaman dengan bunga 0% untuk tenor 30 hari, dan bunga 3% per bulan untuk tenor 3 – 12 bulan. Biaya administrasi sebesar 1% menjadikan layanan ini tetap bersaing dalam hal total beban pinjaman.
- Plafon: Rp500 ribu – Rp30 juta
- Legalitas: Terdaftar di OJK
- Kelebihan: Opsi bunga 0%, cicilan ringan
6. Tunaiku (Amar Bank)
Tunaiku dikenal sebagai pinjol berbunga ringan dengan cicilan tetap. Bunga berkisar antara 3% hingga 4% per bulan, masih dalam batas kewajaran dan sesuai regulasi OJK. Tunaiku juga dikenal dengan proses yang transparan dan tidak memberatkan.
- Plafon: Hingga Rp20 juta
- Legalitas: Produk resmi Amar Bank
- Kelebihan: Tenor panjang, bunga tetap, proses transparan
7. Kredit Pintar
Kredit Pintar menawarkan bunga sebesar 3% per bulan atau setara 36% per tahun. Aplikasi ini memberikan tenor mulai dari 91 hari hingga 360 hari dengan limit maksimal Rp20 juta.
- Plafon: Hingga Rp20 juta
- Legalitas: Terdaftar OJK
- Kelebihan: Proses cepat, aplikasi ringan, bunga transparan
Pentingnya Legalitas Pinjol dalam Menjamin Keamanan Finansial
Salah satu syarat mutlak dalam memilih pinjaman online adalah mengecek legalitas platform tersebut melalui situs resmi OJK. Fintech lending legal wajib mematuhi ketentuan bunga maksimum, transparansi biaya, dan perlindungan konsumen. Dengan demikian, risiko penagihan kasar atau penyalahgunaan data pribadi dapat dihindari.
Pinjol ilegal sering kali menjerat korban dengan bunga harian tinggi dan ancaman intimidatif saat penagihan. Oleh sebab itu, masyarakat dihimbau untuk tidak tergiur dengan kemudahan pencairan tanpa mengecek legalitasnya terlebih dahulu.
Baca Juga: 6 RT di Jaksel Terendam Banjir, Warga Sempat Mengungsi
Tips Memilih Pinjaman Online Bunga Rendah yang Aman
- Cek Legalitas di OJK: Pastikan platform terdaftar resmi di https://www.ojk.go.id
- Bandingkan Bunga dan Biaya Tambahan: Perhatikan total biaya termasuk bunga, biaya admin, dan denda keterlambatan.
- Pilih Tenor Sesuai Kemampuan Bayar: Jangan tergoda cicilan panjang jika kemampuan bayar tidak stabil.
- Pahami Syarat dan Ketentuan: Bacalah setiap klausul sebelum menyetujui kontrak pinjaman.
- Periksa Reputasi Aplikasi: Lihat ulasan di Google Play atau App Store, serta forum konsumen seperti Twitter atau Reddit.
Memilih pinjaman online dengan bunga rendah dan legal bukan hanya soal mencari cicilan ringan, tetapi juga bentuk tanggung jawab finansial yang penting untuk jangka panjang.
Pinjol yang diawasi OJK memberikan keamanan hukum serta perlindungan konsumen yang jauh lebih baik daripada pinjaman ilegal.
Dengan mempertimbangkan kebutuhan, bunga, tenor, dan kemampuan bayar, masyarakat dapat menggunakan layanan pinjaman online secara bijak dan bertanggung jawab.