POSKOTA.CO.ID - Sistem Informasi Debitur atau lebih dikenal dengan BI Checking merupakan mekanisme pencatatan histori kredit yang digunakan lembaga keuangan, khususnya perbankan, untuk menilai kelayakan debitur dalam menerima pinjaman. Data ini kini dikelola oleh OJK melalui Sistem Layanan Informasi Keuangan (SLIK).
Bagi masyarakat yang pernah mengalami gagal bayar, tunggakan, atau keterlambatan cicilan, status kredit mereka dapat masuk ke dalam kategori risiko tinggi.
Dampaknya, banyak bank atau lembaga pembiayaan formal yang enggan memberikan pinjaman kepada pemohon dengan skor kredit rendah. Dalam kondisi ini, fintech lending menjadi solusi yang inklusif.
Baca Juga: SLIK OJK Tidak Otomatis Bersih! Ini Lama Waktu Blacklist Akibat Galbay Pinjol
Apakah Bisa Mengajukan Pinjaman Online Tanpa BI Checking?
Ya, hal ini dimungkinkan. Sejumlah perusahaan teknologi finansial (fintech) berbasis pinjaman online telah menyediakan layanan pinjaman tanpa proses BI checking.
Produk ini secara umum menyasar masyarakat unbanked dan underbanked, yakni mereka yang belum terjangkau oleh layanan keuangan konvensional.
Namun demikian, meskipun tanpa cek BI, calon debitur tetap harus memenuhi persyaratan tertentu seperti verifikasi KTP, penghasilan, dan nomor rekening aktif.
Penting untuk memilih platform pinjaman yang telah terdaftar dan diawasi OJK agar terhindar dari praktik pinjaman ilegal.
Daftar Pinjaman Online Tanpa BI Checking yang Legal dan Terdaftar OJK
1. JULO
JULO adalah salah satu pionir pinjaman online tanpa agunan yang memudahkan masyarakat dengan skor kredit rendah untuk mendapatkan akses pembiayaan.
Aplikasi ini menawarkan pinjaman dengan bunga kompetitif dan program cashback apabila pelunasan dilakukan sebelum jatuh tempo.
Fitur utama JULO:
- Limit pinjaman: Hingga Rp50 juta
- Tenor: 3–9 bulan
- Suku bunga: Mulai dari 0,1% per hari
- Syarat: KTP, slip gaji, rekening bank aktif, ponsel aktif minimal 1 bulan
- Legalitas: Terdaftar dan diawasi OJK
2. KoinWorks
Sebagai platform peer-to-peer lending, KoinWorks menghadirkan layanan pembiayaan untuk berbagai kebutuhan seperti pendidikan, kesehatan, hingga pengembangan bisnis. Tanpa BI checking, pengguna dapat mengajukan pinjaman secara fleksibel dan transparan.
Fitur utama KoinWorks:
- Limit pinjaman: Hingga Rp2 miliar
- Tenor: 6–24 bulan
- Bunga: Mulai dari 0,75% per bulan
- Legalitas: Izin OJK sebagai P2P Lending resmi
3. Modalku
Modalku secara khusus menyasar pelaku UMKM yang kesulitan mendapat akses pembiayaan karena skor kredit rendah.
Tanpa proses BI checking, platform ini menyediakan pinjaman dengan skema kolektif atau crowdfunding yang aman dan berbasis digital.
Fitur utama Modalku:
- Plafon pinjaman: Rp100 ribu – Rp2 miliar
- Tenor: 6–24 bulan
- Bunga: 9%–20% per tahun
- Target: UMKM dengan dokumentasi usaha minimal
- Terdaftar di OJK sejak 2019
4. Pinjam Yuk
Pinjam Yuk menghadirkan layanan pinjaman instan dengan proses pengajuan hanya dalam waktu 5 menit. Cocok bagi Anda yang membutuhkan dana cepat tanpa hambatan BI checking.
Fitur utama Pinjam Yuk:
- Plafon pinjaman: Rp500 ribu – Rp30 juta
- Tenor: 91–120 hari
- Bunga: Maksimal 14% per tahun
- Legalitas: Terdaftar OJK dengan nomor izin KEP-2/D.05/2021
5. UangMe
UangMe memberikan pinjaman tanpa agunan dengan persyaratan mudah dan akses cepat. Tanpa BI checking, platform ini cocok untuk kebutuhan mendesak seperti biaya kesehatan, pendidikan, hingga konsumsi pribadi.
Fitur utama UangMe:
- Limit pinjaman: Rp200 ribu – Rp50 juta
- Tenor: 3–12 bulan
- Suku bunga: Maksimum 109,5% per tahun
- Keunggulan: Simulasi pinjaman transparan
- Status: Telah berizin dan diawasi OJK
6. Tunaiku
Berbeda dengan pinjol lainnya, Tunaiku adalah produk dari PT Bank Amar Indonesia Tbk, yang berarti memiliki landasan perbankan meski berbasis digital. Meskipun tanpa BI checking, Tunaiku menerapkan verifikasi penghasilan dan domisili.
Fitur utama Tunaiku:
- Jumlah pinjaman: Rp2 juta – Rp30 juta
- Tenor: 6–30 bulan
- Bunga: 3%–5% per bulan
- Biaya keterlambatan: Rp150.000 per bulan
- Status: Produk resmi Bank Amar yang diawasi OJK
Catatan Penting Sebelum Mengajukan Pinjaman Online Tanpa BI Checking
- Pastikan Legalitas
Selalu periksa status izin dan pengawasan dari OJK untuk menghindari pinjaman ilegal yang merugikan. - Perhitungkan Kemampuan Bayar
Meskipun prosesnya mudah, pinjaman tetap merupakan kewajiban finansial yang harus dilunasi tepat waktu. - Baca Syarat dan Ketentuan
Tinjau seluruh ketentuan kontrak sebelum menyetujui pinjaman, termasuk suku bunga, denda, dan sistem pelunasan. - Waspadai Bunga Tinggi
Beberapa pinjaman online menerapkan bunga yang relatif tinggi. Hitung kembali kemampuan membayar cicilan bulanan.
Pinjaman online tanpa BI checking membuka akses finansial yang lebih luas bagi masyarakat yang sebelumnya sulit mendapatkan pinjaman dari bank.
Selama dilakukan melalui platform yang terdaftar di OJK, layanan ini bisa menjadi solusi jangka pendek yang legal, cepat, dan transparan.
Namun, penting untuk tetap bijak dalam mengelola pinjaman dan tidak tergoda oleh kemudahan akses yang justru bisa memperburuk kondisi keuangan jika tidak dikelola dengan benar.