POSKOTA.CO.ID - Bagi banyak individu di Indonesia, memiliki riwayat BI checking yang tidak ideal sering kali menjadi penghalang utama untuk memperoleh akses pendanaan dari lembaga keuangan konvensional.
Namun, seiring berkembangnya teknologi finansial, kini tersedia berbagai layanan pinjaman online tanpa memerlukan verifikasi dari Sistem Layanan Informasi Keuangan (SLIK) atau BI Checking.
Apa Itu BI Checking?
BI checking, kini dikenal sebagai informasi SLIK OJK, merupakan sistem pencatatan data riwayat kredit yang digunakan lembaga keuangan untuk menilai kelayakan calon peminjam.
Jika seseorang memiliki catatan tunggakan atau gagal bayar, maka namanya akan tercatat sebagai debitur bermasalah, dan hal ini dapat mengurangi peluang memperoleh pinjaman.
Baca Juga: Terbaru 2025! Ini 10 Pinjaman Online Bunga Rendah yang Sudah Resmi Terdaftar OJK
Namun, kemajuan fintech membuka peluang baru. Kini hadir berbagai aplikasi pinjaman online yang tidak mensyaratkan pemeriksaan BI checking dan tetap dapat menyalurkan dana secara cepat dan aman.
Berikut adalah enam platform pinjaman online yang memungkinkan Anda mendapatkan dana meski memiliki riwayat kredit yang buruk, serta telah memiliki izin resmi dari OJK.
1. JULO
JULO adalah layanan pinjaman online berbasis aplikasi yang memberikan pinjaman tanpa agunan dengan proses pengajuan sederhana dan bunga kompetitif. Selain tidak memerlukan BI checking, JULO menawarkan program cashback hingga 3% jika nasabah melakukan pelunasan lebih awal.
Fitur Utama:
- Limit pinjaman: hingga Rp50 juta
- Tenor: 3–9 bulan
- Dokumen: KTP, slip gaji, rekening bank aktif
- Cashback hingga 3% untuk pelunasan awal
- Terdaftar dan diawasi OJK
Platform ini cocok bagi pekerja formal dengan penghasilan tetap dan kebutuhan konsumtif seperti renovasi rumah atau kebutuhan darurat.
2. KoinWorks
KoinWorks adalah penyedia layanan pinjaman peer-to-peer lending yang tidak hanya menyasar kebutuhan pribadi, tetapi juga pendidikan dan pembiayaan usaha kecil.
Fitur Utama:
- Limit pinjaman: hingga Rp2 miliar
- Tenor: 6–24 bulan
- Bunga: 0,75%–1,67% per bulan
- Penggunaan: pendidikan, usaha, kesehatan
- Dokumen: KTP, slip gaji, mutasi rekening
- Terdaftar OJK sejak 2018
Dengan limit tinggi dan fleksibilitas tenor, KoinWorks menjadi pilihan ideal bagi wirausahawan atau pelajar yang membutuhkan pembiayaan tanpa perlu melalui BI checking.
3. Modalku
Modalku berfokus pada pendanaan usaha mikro, kecil, dan menengah (UMKM) yang kesulitan mengakses pinjaman konvensional akibat riwayat kredit buruk.
Fitur Utama:
- Limit pinjaman: Rp100 ribu – Rp2 miliar
- Tenor: 6–24 bulan
- Bunga: 9%–20% per tahun
- Khusus pendanaan bisnis
- Telah terdaftar di OJK sejak 2019
Modalku menawarkan evaluasi berdasarkan kelayakan usaha, bukan semata pada histori kredit, menjadikannya solusi inklusif bagi pelaku UMKM yang kredibilitasnya belum diakui sistem perbankan.
4. Pinjam Yuk
Pinjam Yuk adalah aplikasi pinjol yang menonjolkan kecepatan dalam pencairan dana, hanya butuh waktu 5 menit untuk menyetujui pengajuan pinjaman.
Fitur Utama:
- Limit pinjaman: Rp500 ribu – Rp30 juta
- Tenor: 91–120 hari
- Bunga: maksimal 14% per tahun
- Proses: tanpa BI checking
- Izin resmi OJK: KEP-2/D.05/2021
Keunggulan Pinjam Yuk adalah transparansi biaya dan kecepatan proses yang cocok untuk kebutuhan mendesak seperti biaya pengobatan atau renovasi kecil.
5. UangMe
UangMe adalah aplikasi pinjaman digital yang menyediakan layanan kredit tanpa jaminan dengan limit cukup besar dan tenor fleksibel.
Fitur Utama:
- Limit pinjaman: Rp200 ribu – Rp50 juta
- Tenor: 3–12 bulan
- Bunga: hingga 109,5% per tahun
- Simulasi pinjaman transparan
- Terdaftar dan diawasi oleh OJK
UangMe menargetkan masyarakat kelas menengah dengan kebutuhan pembiayaan menengah hingga besar, serta memudahkan perhitungan cicilan lewat simulasi di aplikasinya.
Baca Juga: JakLingko Tabrak Motor hingga Lukai 8 Orang, Begini Kesaksian Warga
6. Tunaiku
Berbeda dengan lainnya, Tunaiku merupakan produk dari lembaga perbankan, yaitu PT Bank Amar Indonesia Tbk, namun tetap memberikan pinjaman tanpa BI checking.
Fitur Utama:
- Limit pinjaman: Rp2 juta – Rp30 juta
- Tenor: 6–30 bulan
- Bunga: 3%–5% per bulan
- Denda keterlambatan: Rp150 ribu/bulan
- Waktu pencairan: 1–3 hari kerja
- Legalitas: Terdaftar dan diawasi OJK
Tunaiku sangat cocok untuk Anda yang menginginkan fleksibilitas tenor dan preferensi pada layanan dari institusi perbankan namun tanpa proses BI checking.
Kemudahan dalam mendapatkan akses keuangan kini semakin nyata berkat kehadiran layanan pinjaman online tanpa BI checking. Meski Anda memiliki riwayat kredit yang kurang baik, masih tersedia alternatif legal yang aman dan dapat diakses dengan cepat.
Namun, sangat penting untuk tetap berhati-hati. Pastikan selalu memilih penyedia pinjaman yang telah memiliki izin resmi dari OJK agar terhindar dari pinjaman ilegal dan praktik penagihan yang merugikan. Pelajari setiap ketentuan dan perhitungan bunga serta tenor sebelum memutuskan untuk mengajukan pinjaman.
Dengan adanya enam platform legal yang disebutkan di atas, Anda kini memiliki pilihan lebih luas untuk memenuhi kebutuhan keuangan dengan tetap menjaga kenyamanan dan keamanan data pribadi.